10万年终奖怎么理财?2019年年终奖筹划

　　

　　“如何处理一笔突如其来的财富?”小巴发现这是困扰许多人的问题，而这也并不是一个戏剧性的事件，远的不说，就说最近大家开始陆续拿到年终奖了，但当小巴问“拿到年终奖之后，你要用这笔钱做什么?”的时候，80%的人还是一脸懵逼的。那么，如果你拿到10万年终奖，你会怎么理财?

　　也有人会模糊地给些想法，例如：先消费，毕竟努力了一年了，必须先鼓励一下自己;抑或是：先投资，追求财富积增给自己带来的安全感。

　　但理财老师却说：都不对。

　　因为任何投资和消费,都基于一个前提——你的财务状况大体上是健康的，不存在严重的“财务隐患”。如果你没有消除“财务隐患”，那么，当下你所拥有的一切，都有可能会在瞬间崩塌。

　　我们不妨先回答三个问题：

　　这三个问题，其实分别对应了三种财务隐患：

　　应急隐患：如果第一题你的答案是ab，那你需要注意了，你的财务状况存在应急隐患。准备至少三个月的应急储备金，以备不时之需。

　　偿债隐患：如果第二题你的选项是d或者e，则意味着你的某一笔或者某几笔债务的利息成本高，存在着偿债隐患，需要对照自己的投资年化，尽早还清恶性贷款，同时不断优化良性贷款额度和利率。

　　保障隐患：如果第三题你的答案是a或b，说明你的保障隐患需要引起重视，最好能邀请专业人士为自己量身定制一份完整的保险规划，确保人生中的重大风险……

　　或者有人会说：就算知道了答案，我还是不知道要怎么去理财呀。别急，豆腐要一口一口吃，事情要一步一步做。给自己做“财务体检”是第一步，排除隐患后，你需要根据自己的情况，制定一个属于你的新年财务规划，安排你的年终奖。

　　对于普通人来说，年终奖是我们在一年中一次性获得的最大一笔财富，不需要负担日常花销，因此可以完整地投入所以在使用这笔钱的时候，最在意的当然是年化回报。

　　于是，很多人为了给自己的年终奖，找到一个投资回报率更高的渠道，而四处打探，结果却大都不会超过6%，难道市场上就没有更高投资回报的产品了吗?

　　当然不是。

　　最先跳到你脑子里的，大概就是一个词——房子。

　　房产

　　高门槛，高收益

　　房产在过去20年都是极好的投资品，回报率相当可观。在未来10年，不同的城市、板块、小区，将会出现明显的分化，有一些房产或许不是好的投资标的，但也有很多房产，仍然能够带来超过10%甚至15%的回报。

　　在此之前，你应该要了解国家、城市的发展趋势，也要了解一个城市房价波动的基本周期，踩对基本的节奏点，明白什么样的房子才是可行的选择。

　　房产的门槛高，即便是首付，显然也不是一笔年终奖能够支付的。不过，如果你本来就有一些钱，也打算买房，或许把年终奖视为鼓励自己学习投资的刺激因素也是一种很好的选择。

　　第二种选择是投资指数基金。

　　基金

　　周期长，投资回报率稳定

　　只要能够坚持几年时间，那么年化收益可以达到10%以上并非难事，远高于6%的固定收益类产品，而且指数基金的风险系数也不算太大。

　　但是，投资前你必须掌握一定的投资技巧，了解它的周期规律，而且，基金定投的资金投入，一般需要至少3-5年的稳定时间，这段时间保持持续买入。换言之，如果你决定把年终奖用来买基金，就要做好3-5不用这笔钱的打算。

　　第三个，也算是投资的明星了——股票。

　　股票

　　高风险、高收益

　　如果你能在市场中，找出一只被低估的股票进行投资，那么你的投资收益很可能达到20%以上。

　　但是，在此之前，你至少要先学习一下，如何看懂各家上市公司的财务报表，同时做好风险预案。

　　除此之外，还有……

　　显而易见的是，不论你选择哪一种方案，你都需要学习这种产品的特性，基本掌握投资它的逻辑。